关键词：加密资产、FCA 注册、反洗钱法规、MLR、英国合规、MLRO、申请流程、注册费
1. 申请前的必读清单
在正式动手填写任何表单之前，请先熟读《反洗钱条例》（MLRs）。这份法规明确了持牌公司必须执行的反洗钱、反恐融资义务。身为申请人，你需要：
- 吃透法规精神：先掌握所有对加密资产服务商的硬性要求。
- 自查企业规模：若仅提供OTC服务与托管，仍需注册。误区之一是把 “钱包工具提供商” 误认为豁免角色。
- 预先评估人员背景：每位关键负责人（含 MLRO）必须无严重犯罪记录。
小贴士：提前报的“预申请会谈”(PASS)
若团队内部对监管细节仍有疑问，可在 FCA Connect 系统里预约 PASS。通常一名资深case officer会花30-45分钟把陷阱点逐一拆解，节省后期补件的来回时间。
常见问答 Q1
Q：已拿到立陶宛VASP牌照，再申请英国FCA加密资产注册会更简单么？
A：不会。英国对MLRO 独立性和内部控制执行力的要求更高，仍按完整流程评估，不能减免。
2. 资料准备与在线提交
2.1 系统通道
必须使用 Connect 在线递交，PDF 仅供审阅。账号激活邮箱与 AML / 经济受益名单务必保持一致。
2.2 材料完整性
不要出现以下低级错误：
- 用去年的审计草稿代替终版；
- 将“预计年内推出产品”的描述当作已落实的业务证明；
- 签名页只盖骑缝章而未由合规总监亲笔签。
法定签字对照表
| 企业形态 | 所需签名人数 | 备注 |
|---|---|---|
| 单人独资企业 | 本人 | - |
| 单一董事公司 | 该董事 | - |
| 多董事公司 | 任意两名董事 | 必须同时签字 |
| 合伙企业 | 两名合伙人 | 含普通合伙与有限责任合伙 |
| 有限合伙 | 普通合伙人 | - |
2.3 注册费用
- 首次申请：第 6 类收费档位（以小规模初创企业为例约 £2,000）。
- 年度监管费：视年收入区间阶梯计价；若盈利极低，可申请小规模折扣。
- 退回说明：资料被认定为“缺最低要件”才可能部分退款；主动撤回或拒批均不退。
3. 我们的评估重点
时效：从收齐材料次日算起最长3个月
收到补件邮件后需在10个工作日内回复，每延迟一次累计计日。
3.1 五大考核维度
- 反洗钱治理架构：包括三道防线职责、可疑交易识别模型、内部审计计划。
- 客户资金安防：冷热钱包分离比例、私钥持有人多签、第三方托管协议条款。
- 数据保存与Travel Rule：能否在发生司法请求时，72小时内提供完整的交易路径。
- MLRO 胜任度：需展示曾处理过复杂可疑交易案例，或参加过由专业机构授予的认证课程。
- 持续能力证明：最近12个月的现金流预测及风险缓冲资金。
常见问答 Q2
Q：如果我们在审核期间新增一位董事，怎么办？
A：72小时内在线更新背景调查表；若其历史居住地涉及5个以上国家，可能需要额外递交无犯罪公证，整个评估周期可能延长1-3周。
4. 四种可能结果
- 批准：收到 Firm Reference Number（FRN），登记即日于金融服务注册库内可见。
- 退回：资料缺关键字段，可立即重交；退回邮件会详细列出缺失条目。
- 主动撤回：适合重大商业计划调整时使用；注册费不退，但可积累内部经验后再战。
- 拒绝：收到 Warning Notice 后可递交书面申诉；若仍不一致，最终可提交上诉法庭，整个流程最长可拖至18个月。
提示：拒绝后想再次递交，需重新走完整注册流程并再缴一次费用。
5. 注册后的持续义务
别以为拿到牌照就万事大吉——这只是监管生命周期的序幕。
- 季度可疑交易报告：无论交易金额大小，只要触发内部指标，须10日内向 NCA 报告。
- 年度高层证明书：董事、MLRO 必须亲自签字确认公司仍符合注册标准。
- 随机检查：FCA 每6-24个月或收到举报时，可派员现场检查，突击时刻可能发生在任何工作日。
常见问答 Q3
Q：能否在牌照有效期内变更主营业务从“现货交易所”改为“链上衍生品”？
A：须提前30天书面通知FCA，视为重大业务范围变更。未获批准即上线新产品属违规，车牌将遭暂停或吊销。
6. FAQ 一键速查
Q4：加密货币专户能否开在纯数字银行？
A：可以，前提是该数字银行本身已是 FCA 资管类持牌人，并愿意接纳加密资产客户。
Q5：如 CTO 在申请期间透露项目币价预测，FCA 会否视为营销？
A：绝对会视为违规行为。审核期间禁止任何关于未来收益的暗示，违者直接收到违规函。
Q6：个人投资者能否直接向FCA投诉尚未获批但仍声称“即将获批”的加密公司？
A：可以。FCA 设有在线举报入口，一经核实将列入黑名单并提醒公众。
7. 快速行动手册
- 下载官方表单草稿 → 内部先行试填 → 安排律师审阅 → 在线正式递交。
- 同时编制 “材料追踪表”，按附件编号与审计报告交叉索引，方便 Case Officer 查阅。
- 将本指南加入浏览器收藏夹，随时对照旧版本更新点，避免遗漏新条款。
祝各位申请过程顺利，早日拥抱英国合规带来的全球品牌信誉！