首次为基金公司、信托公司或家族办公室开启交易所账户？本文梳理 机构开户、KYB、受益所有人、AML 审查 等核心关键词，把零散 FAQ 浓缩成一份一目了然的操作手册，帮助合规与财务团队一次过审。
1. 如何启动机构身份验证？
- 登录官网 → 右上角选择「机构用户注册」。
- 按提示上传 营业执照正本、法人身份证/护照、公司章程 三件套。
- 填写公司英文名（需与开户许可证完全一致，字母大小写及空格均会被系统校验）。
- 提交后立即进入 KYB（Know Your Business）流程，系统会分配专属客户经理。
2. KYB 材料一次性清单
根据交易所最新合规要求，机构类型不同，所需文件略异：
信托：
- 信托契约首页与签字页
- 受益人名单（包含最终受益所有人 >25% 的股权结构）
上市母公司：
- 上市代码（NASDAQ/HKEX 皆可）
- 交易所官网截图，显示仍在交易状态
家族办公室：
- 家族办公室注册证明
- 实际控制人家族树（需列明出资比例）
如不确定公司类别，可浏览👉 一分钟定位机构类型，免二次补充材料
3. 常见页面报错及修复办法
| 报错描述 | 成因分析 | 解决方案 |
|---|---|---|
| 「营业执照姓名不匹配」 | 国内英文翻译与交易所档案不符 | 重新扫描原件，切勿截图拍照 |
| 「文件清晰度低」 | 光线反光、边缘裁切 | 使用 300 dpi 扫描，四边留白 5mm |
| 「受益所有人不全」 | 漏填海外上市母公司层级 | 追溯至最终自然人，上传股权结构 |
提示：所有文件须 PDF/JPG/PNG 三种格式之一，单份不超过 5 MB。
4. 受益所有人（UBO）深度解析
当机构层级 ≥2 且股权穿透后出现 >25% 的实际控制人时，必须填写 受益所有人表：
- 计算股权 采用「最终投票权」而非账面股本；
- 合伙基金 视为单一层级，GP 一并纳入；
- 信托结构 下，受托人 与 任意受益人 均须披露。
记得勾选「我已阅读并同意最终受益所有人声明」，否则系统驳回会一直循环。
5. AML 问卷触发条件
并非所有机构都需要填写 AML（反洗钱）内部控制问卷，满足以下任一情形系统才弹出：
- 涉及数字资产托管业务；
- 在过去 12 个月内大额转账 ≥1,000 万美元；
- 公司注册地为 FATF 高风险司法管辖区（官网实时更新）。
如果收到问卷，请务必在 5 个工作日内完成，未提交会导致 KYC 暂停至「待补充」状态。
6. 进度追踪四步法
避免没完没了的等待，学会自查：
- 登录账号 → 设置 → 身份验证 → 机构认证；
- 查看「技术审核」「合规审核」「最终审批」三阶段进度条；
- 每阶段超过 2 个工作日无更新，可联系在线客服并附上 工单号；
- 成功通过后将收到系统邮件及短信双重提醒。
7. 常⽤时间线参考
- 初审：1–2 个工作日（文件完整性）
- KYB & UBO：3–5 个工作日（人工核验）
- AML 问卷：2 个工作日（如触发）
- 整体时长：资料齐全的情况下 平均 7 个工作日。
8. 场景示例：香港家族办公室 24 小时极速过审
某单一家族办公室，AUM 3 亿美元，注册在香港九龙某高档写字楼。用以下策略 当天提交、次日上午通过：
- 文件准备：事先让律师事务所出具「信托&公司结构图」，一次性搞定 UBO；
- 分批上传：白天网速高峰期上传失败改用凌晨时段，避开了系统队列；
- 客户代表对接：直接与合规经理拉群，实时反馈扫描文件清晰度问题。
FAQ：最常被问到 6 件事
Q1：金融机构子品牌能不能共用母公司的资质？
A：不能。即使是 100% 控股子公司也必须独立开户；但母公司信用报告可用作辅助文件，加速 KYB。
Q2：信托中受益人可撤销，还需要披露吗？
A：需要。可撤销信托 下的潜在受益人仍被视为「最终受益所有人」。
**Q3：如果近期有股权变更，需要重新上传材料吗？
A：一旦股权变动导致 UBO 改变 ≥10%，则必须进入资料更新通道；小于 10% 仅做备案即可。
**Q4：团队想多开几个子账户，对身份验证有影响吗？
A：无影响。机构认证后，可基于主账户生成子账户，共享同一套 KYB 文件。
**Q5：什么是「FATCA 状态声明」？是否强制？
A：美国《海外账户税收合规法案》相关表的英文简称。仅当机构与美方存在实质关联时才需填写。
**Q6：被封号后能否二次提交？
A：如因 合规不符 被拒，可在 90 天内补充材料再次申请；若因 虚假资料 永久冻结则无法重开。
结语：机构合规无小事
提前准备好 KYB、UBO、AML 文件，并与交易所经理建立良好沟通，就能大幅减少往返补件的耗时。Z 时代数字资产市场瞬息万变，合规不过夜，才能把更多精力留给交易策略与风险管理。