“数字资产不是昙花一现，而是一场金融底层架构的重塑。”——渣打集团行政总裁 Bill Winters
服务上线背景：迪拜的“黄金风口”
2023 年 5 月，渣打银行与迪拜金融服务管理局（DFSA）签署了合作备忘录（MoU），正式拉开数字资产托管牌照申请序幕。经过 12 个月的紧张筹备，迪拜国际金融中心（DIFC）最终向渣打颁发首张面向大型商业银行的数字资产托管服务许可证。阿联酋“灵活、包容”的监管态度，加上 DIFC 的全球枢纽地位，使迪拜成为外资金融机构试水加密业务的“黄金风口”。
首次服务范围：从比特币到以太坊
此次上线的产品将首先支持全球市值最大的两种数字资产：比特币（BTC）与以太坊（ETH）。与传统的“冷钱包”“热钱包”概念相比，渣打给出的托管方案具备以下三大核心能力：
- 多层分离架构：私钥分布式签名，杜绝单点泄露
- 实时合规扫描：交易监控与链上地址黑名单比对，降低制裁风险
- 传统托管体验：客户可直接在现有证券、外汇账户体系下，统一管理法币与加密资产
旗舰客户：Brevan Howard Digital
对冲巨头 Brevan Howard 旗下 Brevan Howard Digital（BH Digital）率先签约，成为渣打数字托管服务的“首位体验官”。BH Digital 目前掌管逾 20 亿美元 的数字资产，横跨 8 个办事处、60 余人团队。这次合作不仅补充了 BH Digital 在阿布扎比全球市场（ADGM）的布局，也为其全球投资者提供了“银行级”资产隔离新选择。
市场影响：机构托管赛道战火升级
随着灰度、贝莱德、富达等传统金融巨头相继布局加密托管，渣打凭借迪拜的制度优势率先取得“牌照+首批实战”双重先发优势。最新报告显示，2025 年全球机构数字资产托管市场规模有望突破 6000 亿美元，中东、新加坡与香港成为三足鼎立的竞争焦点。
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服务亮点深度解构
1. 监管与会计双重合规
产品遵循 DIFC 2024 年 3 月生效的《数字资产托管规范》，并同步适配 IFRS 9/15 会计准则，解决了机构担忧的“资产入账”瓶颈。
2. 风险框架升级
采用“三支柱”风控理念——市场、信用、操作三大维度的24×7实时量化监控，可与现有股票、债券头寸无缝并表，实现资本充足率自动计算。
3. 费用结构灵活
按托管资产市值阶梯计费，无隐形提币费。对于 单户资产≥1亿美元的高端客户，渣打提供固定年费套餐及专属保险限额（Lloyd’s Syndicate 最高 1 亿美金保障）。
FAQ | 你可能关心的 5 个问题
Q1：散户可以开通这项托管服务吗？
A：目前仅面向合格机构客户（基金、信托、资产管理人、家族办公室等）。个人投资者可通过母基金或理财产品间接参与。
Q2：渣打算支持除 BTC、ETH 以外的币种吗？
A：官方规划显示，Q3 开始将陆续纳入 USDC、SOL 与精选 ERC-20 稳定币，并以「试点+监管批准」双通道推进。
Q3：资产是被放入冷钱包还是热钱包？
A：采用混合托管方案：98% 以上资产置于受保离线冷储存，2% 满足流动性需求的部分置于多签热钱包，并纳入实时监控网络。
Q4：迪拜托管的资产是否受美国或欧盟制裁名单影响？
A：所有交易均嵌入 Dow Jones 制裁筛查，确保对 OFAC、EU-CN、UK-Sanctions 三重名单即时比对；如触发高频警报，系统自动冻结链上地址 3 小时并启动人工复核流程。
Q5：如何评估托管服务商安全性？
A：除牌照、审计报告外，重点查看三指标：SOC 2 Type II 认证节点数、第三方保险限额、私钥分片阈值（多签≥M-of-N）。渣打目前全部满分通关。
后续扩张计划：不止中东
渣打透露，下一步将在 新加坡、香港、卢森堡 建立“托管+清算”一体化平台，目标在 2026 年底前覆盖 15 个司法辖区。同时，正与迪拜未来基金会探讨「元宇宙央行数字货币（wCBDC）」试验，结合托管服务构建次世代结算网络。
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写在最后：数字资产托管的新叙事
迪拜政府把 2025 年定义为 “虚拟资产法规迭代年”，而渣打在此时点火，意义不止是一次产品发布，更是传统金融巨头用“合规”“托管”两项硬实力，把全球 1.2 万亿美金规模的比特币市场，从“交易所高度中心化”推进到“多层托管、多极监管”的成熟期。如果你是一名机构 CIO、基金经理或家族办公室负责人，这场托管竞速赛的窗口期并不太久——下一轮牛市来临之前，谁先完成合规托管切换，谁就能赢得资产净流入的入场券。