全球货币版图正在悄悄重塑。继去美元化话题持续升温后，一条来自金砖峰会现场的讯息再次点燃市场：“BRICS 加密货币”或将于近年亮相——这意味着巴西、俄罗斯、印度、中国、南非五国可能用同一枚数字代币完成跨境清算，绕开美元霸权。
从规模视角看，这一系统一旦落地，将直接服务于占全球人口 42% 与全球经济总量 25% 的金砖联盟，潜在的支付体量与外汇储备“再平衡”效应不容小觑。下文带你拆解事件脉络、技术路径及投资逻辑，并特别回应高频提问。
为什么金砖国家需要自己的加密货币？
1. 结算效率与跨境成本
现行国际结算依赖 SWIFT+美元清算。五国之间的能源、矿产、农产品、技术与基建贸易每年超过万亿美元，却因多币种兑换产生 2%—5% 的中间费用。统一加密货币（以下统称 BRICS 币）可借助区块链清算实现“T+0”结算，将跨境转账耗时从数天压缩至分钟级，直接降低交易成本与货币对冲支出。
2. 减少美元依赖度
根据 IMF 最新报告，金砖国家外汇储备中美元占比已从 2015 年的 65% 降到 2023 年的 55%，去美元化已成心照不宣的策略。若 BRICS 币锚定一篮子成员国货币与大宗商品（石油、铁矿石等），即可形成对美元汇率波动的天然隔离，提升央行主动配置空间。
3. 数字经济的战略卡位
成员国每年在 5G、新能源车、人工智能等方向的协同研发投资逾千亿美元。建立数字化、可编程的支付通道，有助于智能合约自动拨付研发基金、实时追踪碳排放配额，从而催生产业链金融创新。
路线图：BRICS 币的三种可能形态
| 形态 | 技术描述 | 结算对象 | 落地难度 |
|---|---|---|---|
| 央行数字货币互联平台 | 五国央行发行本国 CBDC，通过网关互认 | 金融机构与大额对公 | 低至中 |
| 联盟链上的统一稳定币 | 多国央行、商业银行共同质押资产，链上发行锚定一篮子货币的代币 | 银行、政府机构及 C2B 大额商户 | 中等 |
| 面向公众的无国界加密资产 | 完全开放，钱包即账户，采纳公链技术 | 个人与企业均可用 | 高 |
从当前披露信息来看，早期方案更偏向第二种，避免过度冲击外汇监管体系。
落地难点与监管博弈
- 法律地位冲突：南非近期通过《金融市场法案》确定数字资产属性，而印度尚未形成最终监管框架。如何让五部法律在同一账本上并行，将考验立法者智慧。
- 节点治理：区块链节点如散布在各国央行与大型商业银行，需要治理代币与投票机制避免寡头垄断。
- 制裁风险：若 BRICS 币打通与外国交易所的法币出口，西方国家可能援引 AML/CTF 标准实施额外限制。
FAQ：关于 BRICS 币，你必须知道的问题
Q1：普通投资者能否直接买到 BRICS 币？
A：阶段一仅限成员国央行、授权商业银行进行大额清算。面向个人的二级市场交易短期内不会出现。
Q2：这是否等同于数字人民币国际化？
A：数字人民币仍是中国的 CBDC；BRICS 币若落地，会采用多币种质押、多元治理的混合模型。主角是“团体”，非单一主权货币。
Q3：对 BTC、ETH 等主流加密资产有何影响？
A：BRICS 币定位稳定结算工具，与投机加密资产截然不同。但计价体系多元化将使全球避险资金同时盯上黄金、比特币两类，二者或同步受益。
Q4：企业如何提前布局？
A：关注成员国的贸易合同、出口清单付款条款；使用稳定的 USDT/USDC 过渡以降低汇率波动；并 提前测试多签钱包及桥协议，以备未来官方网关接入。
Q5：美联储会如何应对？
A：美联储或加速推出对美元链上快捷支付（FedNow 2.0），并推动盟友强化 SWIFT 制裁，防止 BRICS 币过快扩张。
市场连锁反应：大宗商品率先定价试水？
俄罗斯国家杜马金融市场委员会副主席透露，若进展顺利，2026 年起或允许俄罗斯石油出口企业使用 BRICS 币进行 30% 的现货交易结算。一旦铁矿石、稀土、大豆、天然气加入定价矩阵，美元在现货市场台阶或将一级级松动。
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结语：不止是货币，更是结算权力再分配
BRICS 加密货币不仅是“另一种币”，它可能改写全球 20% 直接投资流向的路径选择，甩掉中间行的汇差、审查与制裁。正如普京在峰会新闻发布会上所言：“技术属于工具，规则重塑才是根本。”无论你是否身在五国之内，区块链清算、各国央行数字货币、跨境稳定币这三大关键词都将深刻影响下一轮资产配置的风向。